Нужна ли онлайн-касса при эквайринге и как ее подключить?

Российские покупатели все чаще расплачиваются банковскими картами за товары и услуги, приобретенные как в реальных торговых точках, так в интернет-магазинах. Крупные сети с большим оборотом обязаны обеспечить прием банковских карт уже сегодня. В ближайшие годы правительство собирается распространить эту обязанность и на остальные магазины, в том числе и те, которые работают онлайн. Разберемся, как обеспечить прием безналичной оплаты интернет-магазину, и при чем тут кассовая техника.

Эквайринг

Для приема пластиковых карт в реальном магазине дополнительно к кассам устанавливают специальные аппараты — эквайринговые терминалы. Продавец заключает договор с банком, получает или покупает терминал и устанавливает его в точке продажи. Когда покупатель рассчитывается картой и использует этот терминал, он дает распоряжение произвести списание денежных средств со своего счета. Эта информация проверяет, обрабатывается и передается в банк покупателя. В цепи обмена данными несколько звеньев — банки покупателя и продавца, процессинговый центр, платежная система (Visa, MasterCard, Мир). В итоге деньги резервируется на счете покупателя, и аппарат сообщает о том, что покупка прошла успешно. Весь этот сложный процесс занимает всего несколько секунд.

Интернет-эквайринг является разновидностью эквайринга и предназначен для онлайн-платежей. Каждый раз, когда мы расплачиваемся картой в интернете — оплачиваем заказ в онлайн-магазине, услуги связи или ЖКХ — работает интернет-эквайринг.

Принцип тот же, что и при торговом эквайринге, однако все происходит удаленно, а потому терминал не нужен. Его роль играет страница с платежной формой. Когда покупатель — вводит номер карты, срок действия, защитный код — происходит то же самое, что и в момент, когда использует терминал в реальном магазине. Далее сведения передаются в банк покупателя, и если денежных средств достаточно, происходит их резервирование. В этом случае пользователь увидит страницу сообщения о том, что оплата прошла успешно.

Эквайринг и его виды

Эквайринг — банковская услуга, которая позволяет принимать у покупателей оплату с карты. Они смогут рассчитываться пластиковой картой, смартфоном, часами и даже через интернет. Эквайринг делится на:

1. Торговый. При покупке клиент прикладывает к POS-терминалу карту или смартфон — деньги списываются. Продавец получает их на расчётный счёт через 1–2 дня за вычетом банковской комиссии.
2. Интернет-эквайринг. Его используют в онлайн-торговле без физического терминала. Покупатель оплачивает товар на сайте через специальный платёжный сервис. Указывает в браузере данные карты, получает код по смс и вводит его для покупки. После этого деньги списываются и через несколько дней приходят на счёт продавца за вычетом комиссии.

Как подключить

Для подключения к своему интернет-магазину или платежному сервису интернет-эквайринга есть два варианта:

• обратиться в банк;
• заключить договор с одним из агрегаторов платежей (это Яндекс.Касса, Robokassa, PayAnyWay, RBK Money и множество других).

На практике большинство магазинов применяет второй способ, поскольку это более выгодно. Ведь помимо платежных карт существуют и другие электронные средства платежа — кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI и другие. Так вот, платежные агрегаторы носят такое название именно потому, что предлагают клиентам на выбор разные способы оплаты. Удобно это и для продавцов. Один покупатель, например, заплатил через Яндекс.Деньги, другой воспользовался картой, третий — QIWI-кошельком, а продавец в итоге получит все эти денежные средства на свой расчетный счет. Если же подключить интернет-эквайринг от банка, то сайт сможет принимать плату исключительно картами. Конечно, продавец может напрямую заключить договор с каждым популярным платежным сервисом, но это менее удобно.

Преимущества Интенет-эквайринга для продавца

• Для удобства пользования услугой процессинговый центр предоставляет продавцу личный кабинет, в котором можно настраивать и контролировать процессы.
• При подключении услуг интернет эквайринга доступы настройки параметров безопасности. Это позволит исключить финансовые риски и увеличить конверсию платежей.
• Для ведения учета и статистики в личном кабинете работает система аналитики.
• Для удаленного контроля за процессом доступно мобильное приложение.
• Платежи клиентов ежедневно поступают на банковский счет продавца.

При чем тут касса

Кассовые аппараты уже сегодня должны применять многие магазины, а с 1 июля 2021 года — практически все. Касается это и тех, кто реализует товары онлайн. С середины прошлого года вступили в силу нормы закона 54-ФЗ о контрольно-кассовой технике, которые обязывают продавцов использовать кассы в том числе и при приеме оплаты через интернет картами и другими средствами платежа. С тех пор при оплате онлайн продавец обязан формировать чек.

По общему правилу чеки выбиваются в момент расчета. Но для удаленной оплаты сделано исключение — сформировать чек нужно не позднее дня, следующего за проведением расчета. Это связано с тем, что продавец не всегда может оперативно отследить момент оплаты, ведь продажи на сайте проводится автоматически.

Чек при приеме онлайн-оплаты можно передать покупателю несколькими способами:

• в электронном виде на почту или номер телефона;
• в бумажном виде вместе с покупкой;
• в бумажном виде при первом непосредственном взаимодействии с покупателем после осуществления продажи.

А вот чего делать нельзя, так это выбивать чек заранее. Хотя до сих пор некоторые интернет-магазины такое практикуют. Между тем это прямое нарушение закона 54-ФЗ, который требует, чтобы чек формировался в момент расчета. Правило тут простое — если курьер или представитель службы доставки принимает наличные средства, он должен иметь при себе мобильную кассу и выбить чек.

Нужна ли онлайн-касса при торговом эквайринге

Расчёты по пластиковым картам — это электронные платежи. В результате оплаты покупатель получает чек, а информация о сделке направляется в налоговую. Без онлайн-кассы с фискальным накопителем это невозможно.

Терминал эквайринга — это не касса. POS-терминал выдаёт не чек, а слип — квитанцию, подтверждающую оплату. Слип не содержит реквизиты, которые должны быть на кассовом чеке, поэтому не может его заменить.

Терминал передает данные об оплате в банк, ФНС об этом не узнаёт. В этом терминал тоже не заменит онлайн-кассу. Однако можно объединить два аппарата в один. Читайте нашу статью «Онлайн-касса с эквайрингом».

Все ООО и ИП обязаны проводить через кассы безналичные расчёты с физическими лицами (ст. 1.1 и п. 1 ст. 1.2 ФЗ от 22.05.2003 № 54-ФЗ).

С 2021 года нужно использовать современные онлайн-кассы, которые:

• обеспечивают хранение и шифрование фискальных данных;
• передают фискальные данные в ФНС онлайн;
• фиксируют выручку;
• формируют чек, который продавец обязан выдавать покупателю.

Использовать можно только ККТ, перечисленные в реестре ФНС.

Заказать онлайн кассу

Какая касса подойдет для интернет-эквайринга

Особенностью онлайн-торговли является отсутствие непосредственного контакта между продавцом и покупателем в момент покупки. Расчет проводится автоматизировано, без участия представителя магазина. Значит, и касса должна уметь самостоятельно распознать момент расчета и сформировать чек. И такая техника создана — это специальные модели ККТ, которые подключаются непосредственно к серверу. У такой кассы нет печатающего устройства, клавиш для ввода и прочих привычных атрибутов.

Модель ККТ для интернет-магазина

Эти аппараты могут применяться исключительно для обработки автоматических платежей. Вот популярные модели онлайн-касс для интернет-магазина:

• Атол 42ФС. На основе этого кассового комплекса создан сервис Атол-онлайн, предлагающий услуги аренды ККТ (касса как сервис).
• РП-Система 1 ФС. Производитель предлагает сервис по аренде ККТ и готовые модули для интеграции в популярные CMS.
• NETPAY-ФС. Также предлагается в виде сервиса, подключается к популярным движкам интернет-магазинов.
• Терминал-ФА. Компактная и недорогая модель для, в которой есть все необходимое и при этом ничего лишнего. ККТ можно приобрести или арендовать как сервис.

В принципе, никто не запрещает интернет-магазину использовать и обычный кассовый аппарат. Но проблема в том, что придется отслеживать покупки и выбивать чеки вручную. Если у магазина всего несколько продаж в день, то это не составит труда. Но если их много, то возникнут сложности.

Также на рынке есть аппараты смешанного типа, например, «Касса Ф» от Дримкас. Такое решение подходит интернет-магазинам с собственной точкой продаж. Касса работает в обычном режиме, но когда проходит онлайн-продажа, формирует электронный чек для покупателя и передает данные в ФНС. При этом кассир может пользоваться аппаратом как обычно — его работе ничего не мешает.

В чем отличия эквайринга от онлайн кассы?

Соединить эти два понятия просто невозможно, так как они выполняют различные задачи:

1. Эквайринг необходим для приема платежей по банковским картам;
2. Онлайн касса печатает чек о покупке и отправляет данные в налоговую службу.

Стоит отметить, что некоторая часть прибыли при использовании эквайринга подлежит фискализации. Поэтому полностью исключить применение онлайн кассы невозможно. Онлайн-касса и торговый эквайринг помимо упрощения процедуры расчетов выполняют еще одну немаловажную функцию – снижают вероятность приема поддельных купюр, снижая затраты на инкассацию наличных.

Обязателен ли эквайринг для ИП и организаций

По закону потребитель самостоятельно выбирает, как именно ему оплачивать товар или услуги – наличными деньгами или платежной картой.

В свою очередь продавцы обязаны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты (ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). В противном случае это будет считаться нарушением прав потребителя и повлечет для продавца существенные штрафы (Федеральный закон от 05.05.2014 № 112-ФЗ).

При этом обязанность по приему платежей от населения при помощи платежных карт распространяется не на все организации. Например, часто транслируется мнение, что данная обязанность не распространяется на микропредприятия. Однако это является заблуждением.

Напомним, микропредприятиями считаются субъекты малого бизнеса с ограниченным доходом и численностью наемных сотрудников. Определение понятия «микропредприятие» раскрывается в ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства…». Здесь под микропредприятиями понимаются предприятия, предельная численность работников которых составляет до 15 человек, а величина годового дохода не превышает 120 млн рублей (постановление Правительства РФ от 04.04.2016 № 265).

Вместе с тем статья 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 прямо устанавливает, что обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.

Таким образом, принимать к оплате карты и использовать эквайринг обязаны даже микропредприятия. Но только в том случае, если их выручка от реализации товаров/услуг за прошедший год составляет более 40 млн рублей.

Предложения банков

Эквайринг без кассового аппарата – услуга, которая оказывается не всеми банками. Сегодня постоянно меняется ситуация с использованием контрольно-кассовой техники. Законодатель чаще склоняется в сторону того, чтобы не только у компаний, но и у ИП было установлено pos-оборудование с встроенным ККТ, передающим данные в налоговую. Соответственно, всегда есть риск оказывать услугу, противоречащую закону.

Важно, что не все ИП сегодня должны работать с применением ККТ. Однако их клиенты хотели бы рассчитываться с ними банковскими картами. Предприниматели вынуждены искать банк, который сможет им оказать услугу эквайринга, но без кассы. Кстати, свежие новости в области применения ККТ совсем не обнадеживают. Скорее всего, всех субъектов российского бизнеса, связанного с торговлей, к середине 2019 года могут перевести на режим, предполагающий использование pos-терминалов, оборудованных кассой. Что же сегодня гласит закон?

Касса с эквайрингом Letebox 5

В Мультикас вы можете приобрести кассу со встроенным эквайрингом. Обратите внимание на модель Litebox 5. Мобильная касса имеет широкий функционал, соответствует 54 Федеральному закону и работает с ОФД. Касса имеет мощный встроенный аккумулятор, который обеспечивает полноценную работу в течении всего рабочего дня. Быстрая печать чека не заставит клиента долго ждать. Касса работает с личным кабинетом Litebox на основе облачной системы. Касса позволяет вести товароучет и аналитику.

ПОДРОБНЕЕ

Эквайринг тарифы банков

Каждый банк имеет свои тарифы на торговый эквайринг. Вот, какие тарифы предоставляют некоторые популярные банки:

Тарифы на интернет-эквайринг как правило больше, чем на торговый. Это объясняется более затратной процедурой транзакций.

На что обратить внимание при покупке?

Если обращать внимание на все эти пункты, то возможно избежать неприятных ситуаций и подключить эквайринг выгодно.

ЭКВАЙРИНГ В МУЛЬТИКАС

Понравилась статья? Поделись ею в соцсетях.

• Ирина 26.04.2020 15:16
  Комментарий я с Вами не соглашусь, на форумах можно найти хорошие и проверенные эквайринги с индивидуальными условиями. А не эти зажравшиеся банки

  Ответить

• Мария 09.07.2019 23:20

  Комментарий Банков много, но на мой взгляд, выгодней не там, где тарифы ниже, а там, где созданы удобные условия для партнерства. К примеру, отсутствие минималок по обороту и грамотная поддержка. Или бесплатное предоставление терминалов, как у меня в Синко-банке. Не все банки помогают с подключением, мне же предоставили айтишника и обучили моих сотрудников. Аппараты работают без затруднений, деньги банк перечисляет на мой расчетный счет быстро. Если возникают вопросы, персональный менеджер оперативно помогает их решить.

  Ответить

• Руслан 13.02.2020 16:51

  Комментарий Зачем этот рекламный отзыв тут нужен. У моих знакомых (двоих) заблокировали счета в вашем банке!!! Один уже 6 месяцев не может получить деньги а второй уже 8 месяцев!!!! Когда они мне сказали про этот банк то я даже удивился от того, что никогда и не слышал о существовании такого банка… Все эти стремные банки рано или поздно закроются

Добавить комментарий Отменить ответ

Также читают:

Торговое оборудование для магазина в 2021 году

Торговое оборудование — это техника, предназначенная для использования в магазинах. Она бывает выставочной (витрина, холодильное оборудование, стеллажи, прилавок) или для автоматизации торговли (онлайн-кассы, торговые весы, сканеры штрихкодов, счетчики банкнот, упаковочная техника и прочее). Рассмотрим подробнее основные виды устройств, используемые для автоматизации стандартного магазина. Торговое оборудование со скидкой Большой выбор торгового оборудования по ценам производителя с официальной гарантией. Приобрести оборудование в…
345 Узнать больше

Как самозанятые платят налоги

В данной статье мы рассмотрим, как самозанятые платят налоги. С 2019 года действует эксперимент для отдельных категорий налогоплательщиков, не имеющих высоких доходов. Сначала он охватил 4 субъекта РФ, а затем распространился на всю территорию государства, и регулируется ФЗ-422 от 27.11.2018. Открыть расчетный счёт онлайн на выгодных условиях Откройте расчётный счёт, чтобы принимать безналичные платежи и рассчитываться с контрагентами на суммы…
514 Узнать больше

Патент для ИП в 2021 году — изменения в ПСН

Патент для ИП в 2021 году будет выглядеть иначе. Федеральный закон № 373-ФЗ внес ряд поправок для патентной системы налогообложения, сделав ее условия более выгодными для предпринимателей. В нашей статье мы подробно разберем изменения ПСН в 2021 году для ИП: разрешенные и запрещенные виды деятельности, условия для розничной торговли и сферы общественного питания, налоговые каникулы и льготный переход для бывших…
806 Узнать больше

Штрафы за эквайринг

Ответственность продавца (исполнителя услуг) за отказ принимать к оплате банковские карты установлена в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ (нарушение иных прав потребителя).

Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт повлечет наложение следующих штрафов:

• от 15 000 до 30 000 рублей – для индивидуальных предпринимателей;
• от 15 000 до 30 000 рублей – для должностных лиц организации;
• от 30 000 до 50 000 рублей – для юридических лиц.

Штраф взимается за каждый факт нарушения прав потребителей.

Учет эквайринговых операций в «1С:Бухгалтерии 8»

Аренда эквайринга

Многие банки дают своим клиентам оборудование в аренду. В таком случае все техническое обслуживание (замену оборудования в случае поломки) организация, с которой заключается договор, берет на себя. Уточняйте информацию о техническом обслуживании и замене терминала перед заключением договора.

В торговых точках, как правило, лучше всего использовать именно стационарный торговый эквайринг. Как правило, используются банковские терминалы кнопочных вариантов с небольшим экраном и ридером магнитных карты. Такие устройства имеют разные способы подключения к кассе и интернету. Наиболее часто встречающиеся терминалы — Ingenico и Verifone. Такие устройства имеют встроенный принтер чеков. Стоимость терминалов варьируется. Обычно используются Wi-Fi и проводной тип подключения к интернету.

Обратите внимание на способ подключения к интернету при покупке терминала.

Особенности мобильного эквайринга для курьеров, сферы услуг и малого бизнеса

Мобильные банковские терминалы — автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем, которые работают от аккумулятора, например, VeriFone Vx610, Ingenico iWL220 или Ярус М2100Ф. Отдельные версии соединяют в себе терминал и кассовый аппарат, например, Атол 60Ф.

mPOS — мобильный пин-пад для эквайринга. Подключается к телефону или планшету через Bluetooth или разъем для наушников. Устройство может только считывать данные с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальные функции выполняет телефон — передает сведения в банк, формирует чек. Этот терминал — отличное решение для торговли на выезде и сферы услуг.

Виды интеграции эквайринга с интернет-магазином

1. Полная интеграция

• написание модуля приема платежей на основе API банка
• разработка формы оплаты, в которой можно тестировать текст и количество полей для ввода, чтобы повысить конверсию

2. Модульная интеграция. Банки имеют плагины для популярных движков. Например, эквайринг от Сбербанка соединяется с Joomla, ModX, Opencart и 1С. Вы можете сами подключить модуль к сайту.

3. Легкая интеграция

• Вам не надо соединять сайт и форму.
• Банк оформляет страницу для оплаты.
• Отправка страницы клиенту по электронной почте или прямой ссылкой. Для приёма денег не нужен даже сайт. Если вы являетесь фрилансером, имеете агентство или интернет-сервис, в личном кабинете банка вам необходимо создать форму оплаты и выставить клиенту счет.

Во время оплаты клиентом покупки вы обязаны отправить ему электронный чек. Вам нужно приобрести автоматизированный кассовый аппарат для интернет-магазина и соединить его с сайтом. На сегодняшний день есть только одна стационарная касса для выдачи электронных чеков — Онлайн-касса Ф.